18, 4月, 2021
亚搏app 官方网站|银行理财子公司销售规范在多家银行展开了相关整改工作

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商业银行理财子公司作为资产行业的重要参与者一直备受关注。《商业银行理财子公司管理办法》实施两年后,最近中国银保监会发布了《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)公开征求意见的通知,在延续银行理财以前销售要求的基础上,进一步明确了理财子公司的产品销售。

《证券日报》记者指出,《办法》主要掌握了理财子公司和代理公司的销售责任。银行理财子公司是理财产品的设计发行人,主要责任是明确“什么产品”、“谁卖”、“卖方管理方法”。代理销售机构对投资者实施销售行为,主要责任在于“销售某些商品”、“卖给谁”、“如何销售”。

《证券日报》记者最近访问北京地区多家银行后,得知目前各银行已接到上级通知,正在开展相关整改工作。

销售理财产品

要持执照经营

2018年4月,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“官新定”)正式公布,为我国官业稳健发展奠定了基础,指明了方向。作为对新规制的辅助制度,2018年9月,银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称理财新规)。同年12月,银保监会公布了《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称理财子公司管理方法)。

但是上述限制对理财产品销售管理的规定比较笼统和分散,缺乏全面性、适用性和可操作性。“《办法》的制定和出台深入实施了新规定、理财新规定、理财子公司管理方法等制度规则。”中国银保监会相关人士表示,充分参考国内外资产销售成熟的监管标准和实践经验,针对银行理财子公司的特点,对理财产品销售机构、销售渠道、宣传销售文本、销售人员管理等进行了详细规定,明确了责任,加强了规范,弥补了理财子公司理财产品销售管理的制度空白。

马大研究院高级研究员秀智在接受《证券日报》记者采访时表示,《办法》的定位主要是理财子公司管理方法的辅助制度,针对非宝本银行理财子公司产品,以“销售”为目标,全面、系统地规范销售渠道、销售流程、销售人员等理财子公司相关业务的销售管理,有助于理财子公司业务。

目前投资者购买理财产品的渠道主要包括银行营业机构、券商和网络平台。《办法》落地后,应该在哪里购买未来的银行理财产品?谁有资格销售?为此,《证券日报》记者根据《办法》的规定,梳理了投资者更加关注的话题。

《办法》明确规定,未经金融监管部门许可,非金融机构或个人不得直接或变相销售理财产品。这被认为是未来理财产品代理公司必须持有执照,网络平台及其他专业机构暂时无法获得代理销售资格,从而丧失了代理销售理财产品的资格。(威廉莎士比亚、理财、理财、理财、理财、理财)这也是网络平台相继推出银行存款商品后,监管层对网络平台代理行为的进一步规范和制约。

哪些机构可以销售理财产品?《办法》将理财产品销售机构分为两类。一个是我们公司发行理财产品的银行理财子公司。一个是受银行理财子公司委托发行理财产品的代理销售机构。

索秋认为,此次《办法》规范代理销售渠道有两个主要目的。(威廉莎士比亚,《办法》,Northern Exposure(美国电视),成功)第一,加强银行子公司的独立性,提高银行营业网和电子渠道等自营渠道的宾客能力。二是从源头控制销售风险,防止不当销售、诱导销售等行为侵害金融消费者权益。

但是《办法》确保了制度空间。据银保监会相关人士透露,下一步将根据银行理财产品的变化,将理财产品销售机构的范围扩大到其他金融机构和专门机构。

买卖双方的行为

需要记录和回溯

投资者关注的另一个话题是,今后购买理财产品时,应该通过哪些渠道?这项规定对银行理财产品的购买有什么影响?

根据《办法》,理财产品销售机构可以通过营业网销售银行理财子公司的理财产品,也可以通过官方网站、移动金融客户端应用程序(手机银行应用程序)等自己的电子渠道销售理财产品。

通过营业网向非机构投资者销售理财产品时,《办法》要求理财产品销售机构按照监管规定实施理财产品销售区管理,在销售区设置明显标志,对各理财产品销售过程进行录音和录像。方法还规定,除非与投资者当面达成书面协议,否则风险等级在4级以上的理财产品必须在营业点销售。

《办法》要求,如果通过官方网站、手机应用等电子渠道向非机构投资者销售理财产品,理财产品销售机构应积极采取有效措施和技术手段,记录营销推荐、产品风险及核心信息提示、投资者确认及反馈等重点销售链接。使其能够满足回溯检查和验证取证的需要。

另外,《办法》还解决了理财产品的适用性问题,即卖给谁的问题。0103010是进一步明确理财产品销售的适用性责任和义务,在销售理财产品之前对理财产品和投资者进行风险等级评估所需的步骤。更重要的是,理财子公司和代理机构对同一理财产品或投资者的风险等级不一致时,理财产品要以哪个等级高、投资者风险承受能力等级低为标准,有效保护投资者权益。(威廉莎士比亚、理财、理财、理财、理财、理财、理财、理财、理财、理财)。

银保监会相关人士表示,在销售过程中加强对买卖双方行为的记录和回顾,有助于在有争议时明确投资者与银行理财子公司、代理销售机构之间的责任,保护各方的合法权益。

各种银行

加强理财销售人员培训。

  《证券日报》记者近日走访了北京地区部分银行网点。多家银行工作人员表示,“关于理财产品销售方面的新规,我行已经开展相关整改工作。”

  其中,一家国有大行的内部负责人对记者表示,目前具体到支行网点,主要修订了理财协议、客户须知、产品说明书、风险揭示书,部分产品进行划转并张贴了变更产品负责人的公告,对存量产品在划转期间进行客户通知。同时,对理财销售人员进行了更新培训。

  在另一家国有银行网点,记者以客户身份了解了一下该行理财产品的销售情况。当记者表示要购买理财产品时,客户经理告诉记者,根据规定需要到“理财专区”进行购买。在购买过程中,理财经理会向客户提示风险,并表示要进行录音、录像。

  记者获悉,《办法》从机构和员工两个层面分别对理财产品销售人员提出了管理要求。

  首先,在机构层面压实责任,要求理财产品销售机构建立健全上岗资格、持续培训、信息公示与查询核实等制度,并有效执行。未经理财产品销售机构进行上岗资格认定并签订劳动合同的,任何人员不得从事理财产品销售业务活动。《办法》还要求理财产品销售机构对所有销售人员信息进行登记和公示。其次,在员工层面强化约束,要求销售人员在向投资者宣传销售理财产品前,进行自我介绍,并告知信息查询和核实渠道,便于投资者查询核实,防止伪冒身份和虚假宣传。

  同时,《办法》规定了销售机构和销售人员的18条禁止性行为,包括误导销售、虚假宣传、与存款或其他产品进行混同、强制捆绑和搭售其他服务或产品、诱导投资者短期频繁操作、违规代客操作、强化产品刚兑、私售“飞单”产品等。

  苏筱芮分析称,《办法》对销售机构、销售人员等主体划出“红线”,为销售机构及销售人员的展业提供了明确参照,在今后的相关产品销售中,不得通过损害消费者权益等方式来触碰“红线”。否则,将按照《办法》的规定予以严惩。

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