20, 9月, 2021
yabo88体育下载_继续挤压房地产市长/市场泡沫银保监会挪用经营贷款费用违规房地产融资零容忍

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6月1日,银保监会召开记者会,通报了最近教练的重点工作。

银保监会副会长梁涛表示,进入今年以来,服务实体经济处于更加重要的地位,市长/市场主体恢复元气,提高活力,同时统筹处理经济复苏和风险防范关系,保持银行业保险业平稳运行的良好态势。

银行保险行业平稳运行风险持续收敛。

据银保监会透露,截至4月末,银行业内总资产同比增长8.3%,对实体经济的人民币贷款同比增长12.7%。保险业总资产同比增长11.4%,原保险保费收入同比增长6.5%。银行保险机构资产增速合理适度,满足实体经济复苏发展需求,避免过度增长,提高杠杆率。

梁涛表示,进入今年以来,银行保险资产业务持续增长,宏观杠杆率稳定下降。初步估计,第一季度我国实体部门宏观杠杆率下降3.6个百分点,比去年高点累计下降5.3个百分点。贷款结构进一步优化。过去4个月,制造业贷款增加到1.1万亿韩元,85%为中长期贷款。科技创新、绿色发展等领域信用贷款继续快速增长。私营企业贷款同比增长12.3%。

在普惠金融方面,重点领域服务质量进一步提高。

第一,不断完善中小企业金融服务。发行《进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》,并将本金偿还政策实施期限延长到2021年底,小企业贷款增加、扩张、降价效果显著。截至4月末,普惠型小企业贷款余额为16.9万亿韩元,同比增长31.8%,比各贷款增速高19.8个百分点。新发行的普惠型小企业贷款平均利率为5.65%,比2020年全年平均水平下降0.23个百分点。

二是加强对个体户的正确“滴灌”。

三是全力支持农村振兴,不断增加“三农”信用投入。截至4月末,涉农贷款余额达到40.8万亿韩元,继续增长。

四是充分发挥保险保障作用。截至4月末,保险业赔偿支出和支付额累计为5191亿韩元,同比增长26.3%。

在消除重点领域风险方面取得积极进展。坚决打击金融风险消除持久战,银行业保险业风险继续收敛。

第一,高风险金融机构的安全有序的处置。一群城商行、农商行的危险决策取得了积极进展,一些高危信托机构得到妥善处置。

二是持续解散高风险影子银行,大力整顿“名副其实”的金融产品。在过去的4个月里,委托贷款和信托贷款净减少了5499亿韩元。

第三,加强信用风险的预防和控制。第一季度银行业处置了4632亿韩元不良贷款,超过了去年同期。第一季度末银行业不良贷款余额为3.6万亿韩元,不良贷款率为1.89%,比年初下降0.02个百分点。

第四,与地方政府合作,化解隐性债务风险。严禁地方政府追加隐性债务,做好高风险地区债务风险应对,有序解决库存风险。

第五,稳步推进网贷机构库存风险处置。截至3月末,股票业务尚未清算的1387家废网贷款机构,贷款余额7161亿韩元比去年年底减少了79家,减少了1046亿韩元。其中,对已立案的999个机关,依法协调公安、司法等部门,加快审判进度。加快赃物回收,依法追缴高管奖金和明星广告费、广告费。引进征信系统和地方资产管理公司,提高恢复专业化水平。

进一步支援个体户

5月26日举行的国务院常务会议指出,应进一步支持小企业、个体户的救济和发展,确定加强农村义务教育薄弱的措施。

如何支持个体户的发展?杨涛介绍说,2020年以来,银保监会坚决贯彻党中央、国务院的决策部署,支持个体户作为实现“六稳”、“六保”任务的重要措施,开展了推迟偿还股票贷款本金、扩大增加贷款支持、增加信贷投入、降低融资成本等多项目标工作。

截至今年4月末,个体户贷款余额为5.4万亿韩元,同比增长27.8%,比各贷款增速高15.8个百分点。贷款者人数为1870万3100户,比去年同期增加了377万2400户。信用贷款余额为9044亿韩元,同比增长63.93%。今年前4个月新发行的普惠型个体户贷款平均利率约为6.2%,比去年平均水平下降0.3个百分点以上,2020年初以来累计下降超过1.3%,个体户融资负担持续下降。

杨涛表示,银保监会围绕就业保民生保市场主体的总体目标,工作维持力度不会松懈,并将持续提高金融服务个体户的质量效率。主要有以下几个措施:

第一,继续普惠小企业贷款延期还本政策,扩大政策适用范围,鼓励包括货车司机、出租车司机、商场老板等个体户在内,通过正常的贷款程序持续支援,确保政策平稳过渡。

二是以普惠型小企业贷款“增加2”目标为中心,不断增加个体户贷款投入,提高信贷支持力度,不断扩大贷款覆盖面。

三是促进信用信息共享和金融服务平台改善,指导银行利用金融科技手段,将公共信用信息和内部金融数据有机整合,改善业务审批和风险管理,开发小额信贷产品,提高服务长尾客户的效率。四、丰富普惠型保险产品业务,深化银保合作机制,革新个别工商实际保单融资产品,提供信用保险项目下的贸易融资服务。

非法房地产金融“零容忍”

杨涛表示,房地产金融化泡沫化势头受到抑制。近年来,银保监会坚定不移地坚持“是用于买房的,不是炒的”的定位,围绕着“地价稳定、房价稳定、预期稳定”。

目标,坚决贯彻房地产长效机制要求,促进房地产市场平稳运行。

  一是管好银行业资金闸门。强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求,加强房地产贷款集中度管理。会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,遏制“经营贷”违规流入房地产领域。截至4月末,房地产贷款同比增长10.5%,创8年新低。房地产信托余额和投向房地产的理财产品规模也都持续下降,其中投向房地产非标资产的理财产品规模同比下降36%。

  二是因城施策,积极落实差别化房地产信贷政策。初步统计,仅去年以来,银保监会各级派出机构就配合各地政府出台了130多项房地产调控措施。

  三是严厉惩治违法违规行为。持续三年开展全国性房地产专项检查,对发现的违规行为“零容忍”。近期,银保监会对5家银行罚款3.66亿元,很重要的原因就是违规开展房地产融资业务。

  四是稳妥做好对住房租赁市场的金融支持。推动保险资金支持长租市场发展,会同人民银行推进房地产投资信托基金(REITs)试点,配合住建部整顿规范住房租赁市场秩序。

  房地产融资“五个持续下降”

  梁涛表示,房地产融资呈现“五个持续下降”的特点,资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转:

  一是房地产贷款增速持续下降,截至4月末,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速创8年来新低,2021年以来持续低于各项贷款增速。

  二是房地产贷款集中度持续下降,房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点,已经连续7个月下降。

  三是房地产信托规模持续下降,房地产信托余额较去年同期下降约13.6%,自2019年6月以来呈持续下降趋势。

  四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降,相关理财产品余额同比下降36%,近一年来持续保持下降趋势。

  五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降,相关业务规模同比下降26%,为连续15个月下降。

  此外,在贷款首付比例、利率等方面对刚需群体进行差异化支持,加大对住房租赁市场金融支持,促进房地产市场平稳健康发展。截至2021年4月末,银行业发放的个人按揭贷款中,首套房占比是91.8%,同比上升0.8个百分点。投向住房租赁市场的贷款同比增长31%。

  统信部副主任刘忠瑞介绍,2020年12月26日,人民银行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,区分不同银行类型,分别对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。从目前执行的情况来看,政策实施的效果初步显现。到4月末,银行业金融机构房地产贷款集中度同比下降0.5个百分点,6家国有大型银行全部实现集中度下降,其他各类银行的集中度总体上也呈现了下降的趋势。

  “但在执行过程中也发现一些新问题。一些地方中小银行利用大型银行退出的时机,争抢房地产贷款市场份额,房地产贷款增速较快,房地产贷款集中度有所上升。银保监会高度重视这一问题,对新增房地产贷款占比较高的银行实施名单制管理,督促这些银行落实房地产金融调控要求,合理控制房地产贷款增速。对限期整改不到位的,我们将进一步采取更加严厉的监管措施。”刘忠瑞表示。

  挪用经营贷入房市将被送征信系统

  此前,一些热点城市出现经营贷违规进入房市,三部委已联合发文,对于发现的违规问题和查处进展,刘忠瑞表示,前期针对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头,银保监会会同住建部、人民银行采取措施,保持监管的高压态势,促进房地产市场平稳健康发展。

  一是明确监管要求。联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,通过加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强中介机构管理等,严防经营贷违规流入房地产。

  二是组织专项排查。按照银保监会统一工作部署,各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等工作,对经营贷规模总量大、增长快的机构重点进行核查,目前相关工作正在有序推进。

  三是开展专项推动落实工作。银保监会会同住建部、人民银行成立了专门工作组,赴热点城市进行现场指导,督促各地深挖违规线索、追查到底、查实查透、严肃问责,坚决遏制经营贷违规流入房地产苗头。

  排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,银保监会对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。

  刘忠瑞表示,下一步,银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。同时,总结工作经验,完善长效机制,将防止经营贷违规流入房地产作为常态化监管工作。

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